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Hoja informativa sobre el depósito en garantía: ¿Qué es el depósito en garantía?
La mayoría de las transacciones de bienes raíces en el estado de California utilizan los servicios de una compañía de depósito en garantía, pero el depósito en garantía sigue siendo uno de los elementos menos comprendidos del proceso inmobiliario.
Depósito en garantía: ¿Qué es?
Definido de manera muy simple, un depósito en garantía es un depósito de fondos, una escritura u otro instrumento realizado por una parte para su entrega a otra parte al completarse una condición o evento en particular. La Ley de Custodia de California, Sección 17003 del Código Financiero proporciona la definición legal.
¿Por qué necesito un depósito en garantía?
Ya sea usted el comprador, vendedor, prestamista o prestatario, desea tener la seguridad de que ningún fondo o propiedad cambiará de manos hasta que se hayan seguido TODAS las instrucciones de la transacción.
El titular del depósito en garantía tiene la obligación de salvaguardar los fondos y/o documentos mientras estén en posesión del titular del depósito en garantía, y de desembolsar fondos y/o transferir el título sólo cuando se hayan cumplido todas las disposiciones del depósito en garantía.
Depósito en garantía: ¿cómo funciona?
Los mandantes del comprador, vendedor, prestamista y prestatario del depósito en garantía hacen que se creen, firmen y entreguen instrucciones de depósito en garantía, generalmente por escrito, al oficial de depósito en garantía. Si interviene un corredor, éste normalmente proporcionará al oficial de plica la información necesaria para la preparación de sus instrucciones y documentos de plica.
El oficial de plica procesará el plica, de acuerdo con las instrucciones del plica, y cuando se puedan cumplir o lograr todas las condiciones requeridas en el plica, se cerrará el plica. Cada depósito en garantía, aunque sigue un patrón similar, será diferente en algunos aspectos, ya que se ocupa de su propiedad y la transacción en cuestión.
Los deberes de un titular de depósito de garantía incluyen:
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Seguir las instrucciones dadas por los principales y las partes de la transacción de manera oportuna.
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Manejar los fondos y/o documentos de acuerdo con las instrucciones.
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Pagar todas las facturas según lo autorizado
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Responder a las solicitudes autorizadas de los principales.
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Cerrar el depósito en garantía solo cuando todos los términos fondos de acuerdo con las instrucciones
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Proporcionar una contabilidad de la Declaración de Cierre o Liquidación.
¿Quién elige el depósito en garantía?
La selección del titular del depósito de garantía normalmente se realiza mediante acuerdo entre los principales.
Si un corredor de bienes raíces participa en la transacción, el corredor puede recomendar un titular de depósito en garantía. Sin embargo, los mandantes tienen derecho a utilizar un titular de depósito en garantía que sea competente y tenga experiencia en el manejo del tipo de depósito en garantía en cuestión. Existen leyes que prohíben el pago de tarifas de referencia; esto le brinda al consumidor los mejores servicios de depósito en garantía posibles sin ningún compromiso causado por el hecho de que una persona reciba una tarifa de referencia.
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Diez consejos para evitar el fraude de depósitos en garantía en línea
Consejo #1
La mejor y más fácil forma de evitar ser víctima de una estafa de depósito en garantía en línea es llamar al número gratuito del Departamento de Protección e Innovación Financiera de California al 1-866-ASK-CORP (1-866-275-2677) para asegurarse la compañía de depósito en garantía que planea utilizar tiene la licencia adecuada.
Consejo #2
Nunca divulgue información financiera o personal como su número de Seguro Social, número de tarjeta de crédito o información de cuenta bancaria hasta que haya verificado que la empresa de depósito en garantía en línea que está utilizando tiene la licencia adecuada.
Consejo #3
Un comprador o vendedor que insiste en utilizar una determinada empresa de depósito en garantía en línea probablemente esté intentando dirigirlo hacia un sitio fraudulento de servicios de depósito en garantía.
Consejo #4
Tenga cuidado con los sitios de compañías de depósito en garantía que no incluyen una dirección ni un número de teléfono. Si el sitio incluye un número de teléfono, llame al número y asegúrese de hablar con una persona en vivo. Un mensaje de voz genérico es una señal de que la empresa puede ser fraudulenta.
Consejo #5
Envíe una pregunta por correo electrónico a la empresa de depósito en garantía. Si no recibe una respuesta, no haga negocios con ellos.
Consejo #6
A veces, el sitio Web de una empresa de depósito en garantía falsa puede detectarse por su contenido descuidado, con errores ortográficos y gramaticales e información inconsistente. Otras veces, es posible que la información del sitio haya sido copiada de sitios legítimos de empresas de depósito en garantía.
Consejo #7
Descubra cómo el servicio de depósito en garantía en línea procesa las transacciones. Manténgase alejado de los sitios que no procesan sus propios datos, sino que exigen a los usuarios que configuren cuentas con servicios de pago en línea. Las compañías de depósito en garantía legítimas no utilizan transferencias de dinero de persona a persona como Western Union o MoneyGram ni le indican que envíe su pago a un individuo en lugar de a una entidad corporativa.
Consejo #8
Los sitios falsos de compañías de depósito en garantía a menudo muestran logotipos de Better Business Bureau, VeriSign Secure, TRUSTe e incluso el Internet Fraud Complaint Center. Verifique para asegurarse de que la compañía de depósito en garantía realmente esté respaldada por estas organizaciones.
Consejo #9
Evite los sitios de empresas de depósito en garantía con nombres de dominio que terminen en .org, .biz, .cc, .info. o .US.
Consejo n.º 10
Tenga cuidado con un trato aparentemente fantástico. Los estafadores publican anuncios clasificados en línea y ofrecen artículos mediante subastas en línea a precios muy bajos. Recuerde, estas llamadas “ofertas” son sólo el gancho para que utilice el sitio de una empresa de depósito en garantía falsa.
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Consejos para el consumidor
Las compañías de custodia independientes y autorizadas son la primera línea de defensa para los compradores y propietarios de viviendas. Los consumidores expertos en bienes raíces saben que comprar o vender una propiedad no termina con encontrar al comprador adecuado o la inversión adecuada. Y, sin embargo, el depósito en garantía sigue siendo uno de los elementos menos comprendidos del proceso inmobiliario.
¡Atención consumidores!
Confíe en su inversión contratando una empresa de depósito en garantía autorizada. El Departamento deFinanciero Protección e Innovación Alertas al consumidor enumera empresas de custodia de Internet sin licencia que pueden estar operando en violación de la ley. ¡Consulte esta lista antes de contratar una empresa de depósito en garantía!
Las compañías de depósito en garantía autorizadas son la mejor opción para los consumidores para salvaguardar sus fondos. Por eso es tan importante trabajar con un oficial de custodia que haya cumplido con estrictos requisitos de licencia del Departamento de Innovación y Protección Financiera de California y que se haya sometido a una verificación de antecedentes y a la toma de huellas dactilares por parte del Departamento de Justicia.
Responsabilidad
Las compañías de depósito en garantía autorizadas deben completar una auditoría financiera cada año para garantizar el cumplimiento de las regulaciones de California, y todos los titulares de licencias están sujetos a exámenes aleatorios y sorpresa por parte del Departamento de Protección e Innovación Financiera.
Seguridad
El Departamento de Innovación y Protección Financiera regula escrupulosamente las empresas de depósito en garantía autorizadas. Cada licenciatario está obligado por ley a ser miembro de Escrow Agents Fidelity Corporation (EAFC), que brinda cobertura de fidelidad para las cuentas fiduciarias de los miembros.
EAFC indemniza a las compañías de depósito en garantía miembro por la pérdida de fondos fiduciarios causada por malversación de fondos por parte de empleados, sujeto a las limitaciones contenidas en la Ley de depósito en garantía de California.
Seguridad
Todos los empleados deben presentar al Departamento de Justicia de California sus huellas dactilares y verificaciones de antecedentes penales.
Tiene derecho a seleccionar su propio oficial de custodia.
Así es, los consumidores inteligentes pueden ayudar en la selección de su oficial de depósito en garantía investigando esas empresas ellos mismos en lugar de dejar esta importante decisión a su agente inmobiliario o institución crediticia.
Controlar
Aquí hay una lista de verificación para ayudarlo a elegir el oficial de custodia adecuado para su compra de bienes raíces:
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Pídale a su agente de bienes raíces que le haga tres recomendaciones tanto para el servicio de depósito en garantía como para el seguro de título, y pregúntele por qué le gustan estas compañías.
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Para el depósito en garantía, determine si una empresa realmente actúa como una parte neutral o si está bajo el control de un agente de bienes raíces o corredor hipotecario.
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Recuerde que el precio no es la única consideración, la atención a sus necesidades específicas y un buen servicio pueden y en la mayoría de los casos deben ser más importantes.
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Comuníquese con la agencia estatal que regula una empresa para determinar si hay quejas o acciones disciplinarias pendientes.
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Controlado con licencia o sin licencia
Con licencia versus sin licencia
Todas las empresas de depósito en garantía en California se pueden clasificar en dos categorías básicas: autorizadas o controladas. Las compañías de depósito en garantía autorizadas son empresas independientes autorizadas por el Departamento de Innovación y Protección Financiera de California. Esta licencia regula los procedimientos y prácticas de las empresas y las sujeta a requisitos estrictos diseñados para proteger a los consumidores.
Las compañías de depósito en garantía controladas son negocios sin licencia que pueden ser propiedad de una variedad de entidades, incluidos corredores de bienes raíces, corredores hipotecarios, bancos, cajas de ahorro y préstamos y compañías de seguros de títulos. Estas empresas están bajo la jurisdicción de una variedad de agencias supervisoras, con regulaciones y requisitos que varían ampliamente. Sin embargo, un hecho permanece constante. Ninguna de las agencias tiene regulaciones tan estrictas como las impuestas a las compañías de depósito en garantía autorizadas por el Departamento de Protección e Innovación Financiera.
Mejor protección
Aunque la mayoría de las compañías de depósito en garantía son honestas y honestas, las grandes sumas de dinero que manejan pueden incitar a personas sin escrúpulos a fugarse con los fondos que mantienen en fideicomiso. Y a menos que la compañía de depósito en garantía esté vinculada, a menudo no existe ninguna salvaguardia que asegure la devolución del dinero a los consumidores.
Las compañías de depósito en garantía autorizadas son la mejor opción para los consumidores para salvaguardar sus fondos. Todas las compañías de depósito en garantía autorizadas deben ser miembros de Escrow Agents Fidelity Corporation (EAFC), que brinda cobertura de fidelidad para las cuentas fiduciarias de los miembros.
Estándares más altos
Los estrictos requisitos del Departamento de Innovación y Protección Financiera garantizan que cada empresa de depósito en garantía autorizada haya cumplido con los más altos estándares de la industria. Las regulaciones de protección al consumidor exclusivas de las compañías de depósito en garantía autorizadas incluyen:
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Un programa de certificación para todos los funcionarios de custodia empleados por la empresa, que incluye tomas de huellas dactilares y verificaciones de antecedentes por parte del Departamento de Justicia.
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Un requisito de que un oficial de custodia con al menos cinco años de experiencia esté en el sitio.
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Requisito de estabilidad financiera, que incluye como mínimo una auditoría de CPA al año; y frecuentes exámenes sorpresa realizados por el Departamento de Protección e Innovación Financiera.
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Prohibir el empleo de delincuentes convictos o cualquier persona que haya sido inhabilitada de la industria de bienes raíces
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Membresía de Escrow Agents Fidelity Corporation (EAFC), que brinda cobertura de fidelidad para las cuentas fiduciarias de los miembros.
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El único negocio de la empresa es el depósito en garantía, lo que requiere un mayor nivel de supervisión y requisitos regulatorios estatales.
La conclusión es que una empresa de depósito en garantía autorizada es el mejor tercero neutral posible para completar su transacción inmobiliaria. Ya sea que busque usted mismo un titular de depósito en garantía o quiera recomendar uno a un cliente, una empresa de depósito en garantía autorizada le brindará tranquilidad.
Aviso de la Ley de Privacidad
Luxury Escrow, Inc. ha preparado este Aviso sobre la Ley de Privacidad para cumplir con la Ley Gramm-Leach Bliley. Ley Pública 106-102 y para informarle sobre la recopilación, el almacenamiento y el uso de la información que usted y otros le brindan durante el procesamiento de su transacción de depósito en garantía. La información contenida en este Aviso de la Ley de Privacidad se aplica a los clientes actuales y anteriores del Titular del Escrow.
1. Categorías de información que recopila el titular del depósito en garantía. Recopilamos información personal no pública sobre usted de las siguientes fuentes:
A. Información suya en cartas y otras comunicaciones, así como en instrucciones de depósito en garantía y en formularios que incluyen declaraciones de identidad, recopilación de datos sobre el estado financiero de la propiedad o de usted y en otros formularios.
B. Información directa de terceros, incluidos agentes y corredores de ventas de bienes raíces, compañías y prestamistas hipotecarios, compañías de títulos, contratistas, contables y contadores, abogados, asociaciones de propietarios, agentes de seguros, autoridades fiscales o gubernamentales federales, estatales o locales o de otros que puede brindarnos información en formularios o mediante otros métodos, incluidos, entre otros, teléfono, correo electrónico y transmisión por fax.
2. Categorías de partes a quienes el titular del depósito en garantía divulga la información. Podemos revelar información personal no pública sobre usted a los siguientes tipos de terceros:
R. Proveedores de servicios financieros, como compañías de seguros de títulos y compañías de títulos suscritos, compañías hipotecarias y prestamistas, así como agentes de seguros y compañías asociadas con su transacción de depósito en garantía.
B. Compañías no financieras, como asociaciones de propietarios, abogados, contables y contadores, autoridades fiscales o gubernamentales federales, estatales o locales, agentes y corredores de bienes raíces asociados con su transacción de depósito en garantía.
C. Proveedores de servicios, incluidos contratistas, operadores de control estructural de plagas y otros que le prestan servicios a usted o a la propiedad inmueble o negocio objeto de esta transacción de depósito en garantía.
También podemos divulgar información personal no pública sobre usted a terceros no afiliados según lo permita la ley. De lo contrario, no revelamos información personal o confidencial a nadie fuera de nuestra empresa sin su consentimiento. Nos adheriremos a las políticas y prácticas de privacidad descritas en este Aviso de la Ley de Privacidad.
Restringimos el acceso a su información personal y de archivos de custodia a aquellos empleados que necesitan conocer esa información para brindarle productos o servicios. Mantenemos medidas de seguridad físicas, electrónicas y procesales que cumplen con las regulaciones federales para proteger su información personal no pública. Su información se almacena en un lugar seguro en una computadora segura y en archivos físicos. Cuando nos deshacemos de archivos físicos en papel viejos, los trituramos y reciclamos por una empresa de seguridad afianzada.
Puede dirigir todas las preguntas relacionadas con las políticas establecidas en este Aviso de la Ley de Privacidad a su oficial de custodia.